FPライフレックス-生命保険見直し、住宅購入・住宅ローンのファイナンシャルプランナーによるご相談 千葉県・東京水道橋

住宅ローン相談

これから「新たに住宅ローンを組む」予定をお持ちの方、または「住宅ローンの借り換え」を予定している方、「金利」の違いによるトータルコストの違いを意識したことがありますか。
例えば、3000万円を30年間、金利2%と3%で借りた場合の利息額を比較してみましょう。

  •  金利2%の場合の総利息額:約992万円
  •  金利3%の場合の総利息額:約1553万円

金利が1%違うだけで、総利息額の差は30年間で約561万円もあるのです。このように、住宅ローンは本来借りた金額(元本)以外に、金利というコストが相当額入っていることがお分かりになると思います。さらに住宅ローンのコストは金利だけではありません。「団体信用生命保険」「保証料」などもローンを組む際には必要になる場合があります。

 

ズバリ、住宅ローン関連コストのベスト3はこちらです。

  1. 金利コスト 約1〜3%/年
  2. 団体信用生命保険コスト 約0.3%/年(不要な場合あり)
  3. 保証料コスト 約0.2%/年(不要な場合あり)

これ以外にも、抵当権設定費用(登録免許税)や司法書士の報酬、印紙税、火災保険料などがありますが、上記3つに比べれば小さなものと言えます。

 

つまり、長期的に見て「住宅ローンの3大コスト」の合計金額を抑えられる住宅ローンの選択とプラニングがとても大切になります。

金利が上がっても安心して返済するために

金利には大きく分けて固定金利と変動金利があります。固定金利は、当初借りた金利がずっと続きますので、返済額返済終了まで一定です。変動金利は、当初5年間は返済額は変わりませんが、その間半年に一度金利が見直されています。そのため金利の動き次第では、6年目以降の返済額がアップする可能性があります。

 

固定金利であれば、返済額は一定ですから資金計画は立てやすいのですが、変動金利の場合は金利が上がって返済額が増えた場合のケースも考慮する必要があります。

 

そのために効果的なのは、住宅ローンの選択・プランニングを行うタイミングで、家庭全体の収入や支出、貯蓄残高の推移をリアルに予想できる「ライフプラン(ファイナンシャルプラン)」を作ることです。

 

固定か変動か、どこの金融機関のローンを何年で借りるか、当初の固定期間は何年がいいか、元利均等で借りるべきかなど、住宅ローンを組む際のさまざまなポイントを一人で判断するのは不安な方にお役にたてるのが「住宅ローンサポートパック」です。

住宅ローン相談

「住宅ローン相談」では、住宅ローン相談に関する体系的な知識を持った、中立的なファイナンシャルプランナーのサポートを受けることができます。

  • 住宅ローンの選び方、組み方の分析とプランニング
  • 住宅ローンを組んだ場合の本格的なライフプラン作成

これらを本格的に実施したい方、とくに次のようなケースで金利上昇不安をお持ちの皆様には、安心の返済計画を実現できます。

  • 当初10年間の固定金利が終了した
  • 当初2〜3年の固定金利が終わる
  • 新規にマイホーム購入する

特に新規にマイホームを購入する場合、ご相談は住宅購入の決断前にお越しください。決断後ですと手遅れになる場合があります。

住宅ローン相談・5つのステップ

住宅相談の流れ
  1. 住宅ローンの個別相談(初回カウンセリング・約60分)
  2. 住宅ローン個別プランの分析および作成
  3. 住宅ローン個別プランの提案
  4. 住宅ローン個別プランの実行サポート
  5. 住宅ローン実行後のアフターフォロー

1.住宅ローンの個別相談(初回カウンセリング・約60分)

・住宅ローンに関する基本事項の確認、必要に応じてレクチャーを提供。住宅ローン設計に対する、様々な個別の希望をお聞きします。必ず押さえておくべきポイントに関してアドバイスを提供します。
・将来の支出や収入に関する情報をお聞きして明確にします。住宅ローン以外の支出が大きくなるタイミングも把握します。
・過去から現在までの金利水準、今後の金利水準の見通しや金利上昇の対策に関するお話もいたします。
※初回相談では即日診断(その場で最終結論の提示)は原則として行いません。

相談のお申し込み

初回カウンセリングの後、サポートパックのご利用を希望される方はお申込みください。
・初回カウンセリングの間、または終了後に、その場でお申し込みを承ります
・後日メールやお電話でお申し込み頂くこともできます(1週間以内)

料金のお支払い

料金は現金払い、あるいは銀行振込でお支払いください。その後の追加料金は一切不要です。

  • 初回相談のみ:3,240円(カウンセリング料金)
  • 住宅ローン相談:45,360円(全業務のパック料金)

※新規住宅購入の場合、初回相談は住宅購入の決断前にお越しください。
※初回相談後に「住宅ローンサポートパック」を利用される場合は、いずれの場合も初回相談料はパック料金から差し引きさせていただきます。

2.住宅ローン個別プランの分析および作成

・住宅ローンを組んだ場合のキャッシュフロー・シミュレーションを作成します。
・お客様の希望に合った個別の住宅ローン商品を詳しく分析します。
・住宅ローンの選択、組み方に関する具体的なプランを作成します。

3.住宅ローン個別プランの提案

・住宅ローンを組んだ場合の、家計全体のキャッシュフロー、詳細なシュミレーションの結果をご一緒に確認していきます。
・住宅ローンの選択に関する具体的なアクションプランを丁寧に解説、質疑応答をいたします。
・提案内容についてご不明な点があれば何でもお聞きください

4.住宅ローン個別プランの実行サポート

・専門知識を持った担当FPがプランの実行完了までしっかりサポート。
・住宅ローンの申込み、審査、実行に際してお困りの場合はお聞きください。
・当社経由で複数の金融機関に仮審査を依頼することも可能です。*
・当社経由で金利優遇を受けられる住宅ローンを紹介できます。*
*この2つは、地域や状況によりサポートできない場合があります。

5.住宅ローン実行後のアフターフォロー

  • 翌年の確定申告(新たに住宅ローン控除を受ける場合、初年度は必須)に関する「一般的なレクチャー」を提供いたします。
  • 1年間無償で最高12回まで電話やメールによる質問や相談が可能ですので、住宅ローンの返済開始後も安心です。

住宅ローン相談のお申込みは

まずは初回相談「60分・3,240円」をお申し込みください。

お申込みいただいてから24時間以内に、折り返し確認のご連絡をさせていただきます。

☆お問い合わせ・相談のお申込みは☆


TEL 050-1469-4551(年末年始を除く9〜21時まで受付)

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弊事務所は平日・土日・祝日に関わらず、ご相談に対応しております。
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