FPライフレックス-生命保険見直し、住宅購入・住宅ローンのファイナンシャルプランナーによるご相談 千葉県・東京水道橋

ライフプラン相談

「人生の3大資金」とは

人生の中で、誰もがひとつは直面する「住宅資金」「教育資金」「老後資金」。これら3つの資金を 「人生の3大資金」と呼びます。
現在、あなたの貯蓄は毎月または毎年、少しずつでも増えていますか? もし、一生涯貯蓄が増え続けることが「絶対に確実」なら、将来のお金のプランは考える必要はないでしょう。
しかし、この「3大資金」が訪れるタイミングでは、まとまった貯蓄を取り崩す可能性が高いのです。「お金が足りなくなることを想像すると怖いから、あまり考えないようにしている」という方も少なくないでしょう。しかしこれらの支出は、あらかじめきちんとした計画を立てておけば、どの程度お金が必要なのかが分かるため、いざ必要な時に慌てなくても済むのです。

3大資金の金額をあらかじめ知る方法とは

これらの3大資金は、急にその時が来たら確かに怖いのですが、おおよその金額やタイミングを前もって予想する方法があります。
その方法の1つが、あなたの今後の人生の優先順位を考えた「キャッシュフロー表」を作成することです。これは、一生涯におけるお金の収支や貯蓄残高の推移をリアルに予想した表のようなものです。「物価上昇率」や「年金の計算」など、面倒なポイントもありますが、ここまでは(6割程度の精度でよければ)ご自身で行うことも可能です。
そして、今後の人生の理想的な状態、すべての希望を盛り込んだキャッシュフロー表を作り、次の3点を可能な範囲で実行することで、理想的な人生が達成できる現実的なシナリオを発見する手法が「ライフプラン・シミュレーション」です。

  • 生活レベルを落とさずに、優先順位の低い支出を減らす
  • 現実的な範囲で、大きなリスクを取らずに資産運用率をたかめる、
  • 現実的なレベルで、少しだけ収入をふやす

その結果「このままでは、十分な老後資金を準備できずに60歳を迎えてしまうかもるかも…」というような、将来のお金の不安を減らすことができます。
ライフプラン・シミュレーションは、今後の人生において、起こりえるであろうライフイベントを明確にして、しっかりと予算を立てることです。つまり、ライフプランは「お金の計画」と「夢の計画」の二つを合わせてはじめて、皆様が心から望むものになるのです。
結婚・子供の誕生・住宅購入(マンションか一戸建てかなど)・転職・独立・退職・海外移住など、これからやりたいことや、欲しいものなどのプランが作成できます。
実はライフプランはご自身でも作ることができます。しかし、お金のことを優先しすぎて夢が実現しない、あるいは夢が多すぎてお金が足りない、といったことにもなりかねません。

  • 若い時期に生活を切り詰めたり、家族旅行や楽しいことなど、将来の希望を抑えすぎた楽しみが少ないプラン
  • 非現実的な夢を並べるだけで終わってしまう「絵に描いた餅」のプラン

これからの夢や理想の将来を想像するのは自分自身ですが、お客さまが望むライフプランの実現を支援する専門家が《ファイナンシャル・プランナー》です。
非現実的なプランや、逆に人生を楽しめないプランにならないように、個別のカウンセリングや複数のシミュレーションを行います。これによって、10年後、20年後、30年後、老後など将来のお金の不安を確実に減らすことができます。
さらに、次のような診断や、方向性のアドバイスについても提供することも可能です。

  • 現在加入している保険を見直したら良いのか
  • 現在行っている資産運用を見直した方が良いのか
  • 現在組んでいる・これから組もうとしている住宅ローン

FPライフレックスの、プロのファイナンシャルプランナーと一緒に作成するライフプラン・シミュレーションに興味をもたれた方は、まずは初回相談(60分:3,240円)をご予約ください。

ライフプラン・シミュレーション7つのメリット

メリット1

今後のお金の流れ(貯蓄残高の推移、さまざまな支出、年金も含めた収入)が予想できます。

メリット2

どのような前提条件(支出・収入・物価上昇率・運用率など)において、10〜20年後、老後に貯蓄が底をつく可能性があるかを保守的に検証します。

メリット3

3種類の改善策(現実的な運用率のアップ、優先順位の低い支出の削減、無理のない収入の増加)を実行した場合の将来のお金のシミュレーションを行います。

メリット4

細部にわたる丁寧なカウンセリングを実施することにより、リアルな将来のお金のシミュレーションが作れます。

メリット5

何を見直せばいいのか?(保険の見直し・資産運用の見直し・住宅ローンの見直し)が分かり、ライフプランを作成した後に他サービスを利用する場合は割引料金が適用されます。

メリット6

何を見直せばいいのか?(保険の見直し・資産運用の見直し・住宅ローンの見直し)が分かり、ライフプランを作成した後に他サービスを利用する場合は割引料金が適用されます。

メリット7

将来のお金の全体像をつかむことができるサービスです。将来を真剣に考える、慎重で知的な方は、一番最初にこのサービスから利用されることをおすすめします。

ライフプラン・シミュレーション4つのステップ

1.初回相談

まずはじめに、主にライフプラン・シミュレーションについて、具体的に紹介をしていきます。

  • ファイナンシャルプランナーが行うライフプランとは?
  • ライフプラン作成の必要性について
  • ライフプラン作成のスケジュールについて
  • カウンセリング時に行う質問内容の一部紹介

このようなお話をしていきます。

2.夢・希望・目標を認識できるカウンセリング

ライフプランシミュレーションにおいては、この「カウンセリング」がとても重要な箇所になります。ただ数字を当てはめていくだけのカウンセリングではありません。例えば、(ご夫婦の場合は)それぞれの夢や希望、そして共有したものを、できる限り反映させていきます。

3.現状プランの確認・改善プランのご提案

「2.」で実施した詳細なカウンセリングをもとに、

  • 現状のまま進んだ場合のシミュレーション(現状プラン)
  • 改善を施した場合のシミュレーション数種(改善プラン)

を提案書として作成(カウンセリング日から10日〜2週間程度は作業日程として頂きます)した後、面談にてご説明させて頂きます。
個別の夢や希望、目標を具体的に数値化することにより、漠然とした数字を並べるだけのシミュレーションとは違う、ご家族全員の夢や希望、目標が詰まったライフプランができるのです。

4.改善プラン実現のためのフォロー

ご希望により、住宅ローンや保険の見直し、資産形成や資産運用、不動産の売却や有効活用など、改善プランを実現させていくためのサポートを行っていきます(詳細なプランを作成する場合には、内容に応じて別途料金がかかります)。

「ライフプラン・シミュレーション」は、こんな方に向いています

  • 「住宅購入をする予定があって、頭金は用意できているが、これから30年以上の住宅ローンを返済していくことに不安がある。教育資金や老後資金も含めた、将来のプランを確認したい」
  • 「結婚して6ヶ月が経過して、やっと新しい生活にも慣れてきた。これからは家族の貯蓄が右肩上がりで増えていくようにしたい。そのためには、将来のためのお金のプランが必要だと思う」
  • 「長女の誕生から3ヶ月が経って、将来が楽しみになってきた。子供の進学、住宅購入、家族旅行…を含む楽しいライフプランと重要な資産形成のプランを夫婦で話し合いながら作ってみたい」
  • 「いつかは叶えたい夢がある。でも、思うだけでは叶わないので、夢に日付を入れるだけでなく、夢を叶えるのに必要なお金を現実的に準備できるプランを作っておきたい」

ライフプラン相談のお申込みは

まずは初回相談「60分・3,240円」をお申し込みください。

お申込みいただいてから24時間以内に、折り返し確認のご連絡をさせていただきます。

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